Mensualité de crédit immobilier avec taxes, assurance et PMI

Avec r comme taux mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100) et n comme nombre de mensualités, la mensualité vaut P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où P est le montant emprunté. Un emprunt de 320 000 à 6,5 % sur 30 ans donne une mensualité de 2 022,62.

Aux États-Unis, le Homeowners Protection Act (1998) oblige le prêteur à mettre fin à la PMI automatiquement lorsque le solde prévu atteint 78 % de la valeur d’origine du bien, si les paiements sont à jour. Vous pouvez demander par écrit d’y mettre fin à 80 %. Ce calculateur supprime la PMI dès que le solde réel est inférieur ou égal à 78 % du prix, ce qui peut arriver plus tôt que l’échéancier de votre prêteur si vous remboursez davantage. Règles telles qu’écrites à la date de rédaction.

Il additionne le capital et les intérêts aux taxes foncières, à l’assurance habitation, aux charges de copropriété et à la PMI que vous saisissez. Il exclut les frais de clôture et l’entretien, et suppose que taxes, assurance et charges restent identiques. Certains prêteurs prélèvent taxes et assurance sur un compte séquestre, la facture se présente donc de la même façon.

Oui. Un remboursement anticipé va au capital restant dû, donc moins d’intérêts s’accumulent et le prêt se termine plus tôt. Vérifiez auprès de votre prêteur que la somme supplémentaire est bien affectée au capital et qu’aucune indemnité de remboursement anticipé ne s’applique.