세금, 보험, PMI 포함 주택담보대출 월 상환액

r을 월 이율(연이율 ÷ 12 ÷ 100), n을 상환 횟수라고 하면 월 상환액은 P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)이에요. 여기서 P는 대출 원금이에요. 예를 들어 320,000 대출을 연 6.5%, 30년 기간으로 받으면 월 2,022.62예요.

미국에서는 주택소유자보호법(Homeowners Protection Act, 1998)에 따라, 상환이 정상적으로 이루어지는 조건에서 예정 잔액이 주택 최초 가치의 78%에 도달하면 대출 기관이 PMI를 자동으로 해지해야 해요. 80%에 도달했을 때 서면으로 해지를 요청할 수도 있어요. 이 계산기는 실제 잔액이 가격의 78% 이하가 되는 시점에 PMI를 제외해요. 추가 상환을 하면 대출 기관의 일정보다 빨라질 수 있어요. 작성 시점 기준 규정이에요.

입력한 원리금에 재산세, 주택보험료, 관리비(HOA), PMI를 더한 금액이에요. 매매 부대비용과 유지보수비는 빠져 있고, 세금·보험료·관리비는 변하지 않는다고 가정해요. 일부 대출 기관은 세금과 보험료를 에스크로 계좌로 모아 관리하므로, 청구서도 같은 구조로 나와요.

네. 추가 상환금은 원금 상환에 쓰이기 때문에 쌓이는 이자가 줄고 대출이 더 빨리 끝나요. 추가 상환금이 원금에 반영되는지, 중도상환 수수료가 없는지 대출 기관에 확인하세요.