Hypothekenrate mit Steuern, Versicherung und PMI
Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Laufzeit ergeben deine volle monatliche Rate, die Gesamtkosten und den Monat der vollständigen Tilgung.
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Gesamtkosten sind alles, was für den Kredit gezahlt wird: Tilgung, Zinsen und PMI. Nicht enthalten sind Eigenkapital, Grundsteuer, Versicherung und Hausgeld.
Restschuld und Zinsen im Zeitverlauf
Zinsen gesamt
Tilgungsdauer
Jahr für Jahr
| Jahr | Zinsen | Tilgung | PMI | Restschuld am Jahresende |
|---|
So monatliche Hypothekenrate berechnen
- Gib Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Laufzeit ein.
- Trage Grundsteuer, Versicherung, Hausgeld und PMI ein, falls sie anfallen.
- Lies die monatliche Rate, den Monat der vollständigen Tilgung und ab, was eine Sondertilgung spart.
Fragen
Wie wird die Rate aus Tilgung und Zinsen berechnet?
Mit r als monatlichem Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100) und n als Anzahl der Raten ist die Rate P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), wobei P das Darlehen ist. Ein Darlehen über 320.000 zu 6,5 % über 30 Jahre ergibt 2.022,62 im Monat.
Wann endet die PMI?
In den USA verlangt der Homeowners Protection Act (1998), dass der Kreditgeber die PMI automatisch beendet, wenn der planmäßige Restschuldbetrag 78 % des ursprünglichen Immobilienwerts erreicht, sofern die Raten pünktlich gezahlt wurden. Du kannst schriftlich verlangen, sie bei 80 % zu beenden. Dieser Rechner entfernt die PMI, sobald der tatsächliche Restschuldbetrag bei oder unter 78 % des Kaufpreises liegt. Das kann früher sein als der Zeitplan deines Kreditgebers, wenn du Sondertilgungen leistest. Regeln Stand der Erstellung.
Enthält die monatliche Summe alles?
Sie addiert Tilgung und Zinsen zur Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, Hausgeld und PMI, die du eingibst. Nicht enthalten sind Nebenkosten beim Kauf und Instandhaltung. Außerdem wird angenommen, dass Steuer, Versicherung und Gebühren gleich bleiben. Manche Kreditgeber ziehen Steuer und Versicherung über ein Treuhandkonto (Escrow) ein, sodass die Rate ähnlich aufgebaut ist.
Verkürzt eine Sondertilgung die Laufzeit?
Ja. Eine Sondertilgung fließt in die Restschuld, dadurch fallen weniger Zinsen an und der Kredit endet früher. Frag bei deinem Kreditgeber nach, ob Sondertilgungen vollständig auf die Tilgung angerechnet werden und ob keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
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