Lên kế hoạch nghỉ hưu sớm ở tuổi 50

Là phần trăm tiền tiết kiệm mà bạn rút ra trong năm đầu tiên nghỉ hưu. Quy tắc 4% lấy 4% số dư ban đầu, sau đó tăng số tiền đó theo lạm phát mỗi năm. Tỷ lệ thấp hơn nghĩa là mục tiêu lớn hơn và có thêm dư địa cho thời gian nghỉ hưu dài.

Thuế, phí, lương hưu, trợ cấp nhà nước và mọi thay đổi về thu nhập. Đây chỉ là ước tính, nên hãy kiểm tra lại con số với một cố vấn tài chính có chuyên môn trước khi lên kế hoạch theo một mốc thời gian.

Đây là một quy tắc kinh nghiệm từ các nghiên cứu ở Mỹ vào thập niên 1990. Bài nghiên cứu năm 1994 của William Bengen kiểm tra lịch sử lợi suất cổ phiếu và trái phiếu Mỹ, và thấy rằng mức rút tiền năm đầu khoảng 4% số dư ban đầu, sau đó tăng theo lạm phát mỗi năm, đã kéo dài ít nhất 30 năm với mọi năm bắt đầu mà ông kiểm tra. “Nghiên cứu Trinity” năm 1998 cũng cho kết quả tương tự với danh mục có ít nhất một nửa là cổ phiếu. Đây chỉ là điểm xuất phát, không phải là sự bảo đảm. Nếu thời gian hưu trí dài hơn hoặc thị trường khác đi, bạn có thể cần mức rút thấp hơn.

Mọi thứ đều tính theo giá trị hiện tại, nên các con số phản ánh sức mua hôm nay. Lợi suất hằng năm được tính sau lạm phát: lợi suất thực = (1 + lợi suất) ÷ (1 + lạm phát) − 1. Lợi suất tháng là (1 + lợi suất thực)^(1/12) − 1. Mỗi tháng số dư tăng theo tỷ lệ đó và khoản bạn để dành được cộng thêm. Mục tiêu bằng chi tiêu hằng năm ÷ tỷ lệ rút tiền, nên 30.000 với 4% cần 750.000. Tuổi đạt mục tiêu giả định bạn tiếp tục để dành cùng một số tiền mỗi tháng cho đến lúc đó.

Thuế, phí, lương hưu và trợ cấp nhà nước, cùng mọi thay đổi về thu nhập của bạn. Lợi suất thực dao động theo từng năm, nên đường đi thực tế của bạn sẽ khác với đường cong đều đặn này.

Không. Mọi phép tính được thực hiện trên trình duyệt của bạn, và nội dung bạn nhập không được lưu hay gửi đi đâu. Đây chỉ là ước tính, không phải tư vấn tài chính, nên hãy kiểm tra các con số với chuyên gia có chuyên môn trước khi đưa ra quyết định lớn.