Vorzeitigen Ruhestand mit 50 planen
Das Ruhestandsalter ist auf 50 gesetzt. Gib dein Alter, deine Ersparnisse, deine monatliche Sparrate und deine Ausgaben ein, um dein Ziel zu sehen.
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Die gestrichelte Linie ist das Ziel. Die Markierung zeigt das Alter, in dem dein Guthaben das Ziel erstmals erreicht, wenn du weiterhin den gleichen Betrag einzahlst.
FIRE steht für „Financial Independence, Retire Early“, also finanzielle Unabhängigkeit und früher Ruhestand. Diese Seite öffnet den Ruhestandsrechner mit einem Ruhestandsalter von 50, damit du siehst, ob deine Ersparnisse und deine monatliche Sparrate bis dahin das Ziel erreichen können. Das Ziel ist die jährliche Ausgabe geteilt durch die Entnahmerate. Bei 4 % sind das das 25-Fache deiner jährlichen Ausgaben, also brauchen 30.000 € im Jahr 750.000 €.
Ein Ruhestand, der länger als etwa 30 Jahre dauert, ist ein Grund, im Feld für die Entnahmerate eine niedrigere Rate auszuprobieren, etwa 3,5 % oder 3 %. Eine niedrigere Rate erhöht das Ziel, daher kann es länger dauern, es zu erreichen. Das ist eine Schätzung und keine Finanzberatung. Wenn du deine jährlichen Ausgaben noch nicht ermittelt hast, ist der Budgetrechner ein guter Startpunkt.
So Ermittle deine Zielsumme für die Rente
- Gib dein Alter, dein bisheriges Sparguthaben und deine monatliche Sparrate ein.
- Gib die Rendite, die Inflation, die jährlichen Ausgaben im Ruhestand in heutigem Geld und deine Entnahmerate ein.
- Lies den benötigten Betrag, ob du auf Kurs bist und in welchem Alter du das Ziel erreichst.
Fragen
Was ist die Entnahmerate?
Der Anteil deiner Ersparnisse, den du im ersten Jahr des Ruhestands entnimmst. Die 4-%-Regel entnimmt 4 % des Startkapitals und erhöht diesen Betrag dann jedes Jahr um die Inflation. Eine niedrigere Rate bedeutet ein größeres Ziel und mehr Spielraum für einen langen Ruhestand.
Was lässt der Rechner außen vor?
Steuern, Gebühren, Renten, staatliche Leistungen und Änderungen deines Einkommens. Es handelt sich um eine Schätzung, prüfe die Zahlen daher bei einem qualifizierten Berater, bevor du einen Termin fest einplanst.
Was ist die 4-%-Regel?
Eine Faustregel aus US-Untersuchungen der 1990er-Jahre. William Bengens Arbeit von 1994 prüfte die Geschichte der US-Aktien- und Anleihenrenditen und ergab, dass eine Entnahme von etwa 4 % des Startguthabens im ersten Jahr, die jedes Jahr an die Inflation angepasst wird, in jedem getesteten Startjahr mindestens 30 Jahre reichte. Die „Trinity-Studie“ von 1998 kam zu einem ähnlichen Ergebnis für Portfolios mit mindestens der Hälfte in Aktien. Es ist ein Ausgangspunkt, keine Garantie. Bei einer längeren Rente oder anderen Märkten kann eine niedrigere Rate nötig sein.
Wie wird gerechnet?
Alles ist in heutigem Geld angegeben, sodass die Zahlen die heutige Kaufkraft zeigen. Die jährliche Rendite wird nach Inflation berechnet: reale Rendite = (1 + Rendite) ÷ (1 + Inflation) − 1. Ihr monatlicher Satz ist (1 + reale Rendite)^(1/12) − 1. Jeden Monat wächst das Guthaben mit diesem Satz, und dein monatlicher Betrag wird hinzugefügt. Das Ziel ergibt sich aus jährlichen Ausgaben ÷ Entnahmerate, also benötigen 30.000 bei 4 % 750.000. Das Alter, in dem du das Ziel erreichst, setzt voraus, dass du bis dahin jeden Monat denselben Betrag weiter einzahlst.
Was bleibt unberücksichtigt?
Steuern, Gebühren, Renten- und Sozialleistungen sowie Änderungen deines Einkommens. Reale Renditen schwanken von Jahr zu Jahr, daher wird der tatsächliche Verlauf von dieser gleichmäßigen Kurve abweichen.
Wird etwas gespeichert oder gesendet?
Nein. Alles wird im Browser berechnet, und nichts, was du eingibst, wird gespeichert oder gesendet. Es ist eine Schätzung und keine Finanzberatung. Prüfe die Zahlen vor größeren Entscheidungen mit einer qualifizierten Beratung.
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