Lập ngân sách theo quy tắc 50/30/20

Elizabeth Warren và Amelia Warren Tyagi đã phổ biến quy tắc này trong cuốn sách năm 2005 All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Quy tắc gợi ý dành 50% thu nhập thực nhận cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm cùng trả nợ. Đây là điểm xuất phát, không phải luật cố định.

Các khoản khó cắt bỏ: tiền thuê nhà hoặc trả góp nhà, tiện ích, thực phẩm, đi lại cơ bản, bảo hiểm, khoản trả nợ tối thiểu và chi phí chăm sóc trẻ. Mong muốn là những thứ bạn có thể cắt mà không quá khó khăn, như ăn ngoài, đăng ký dịch vụ và du lịch. Tiết kiệm và trả nợ bao gồm quỹ dự phòng khẩn cấp, hưu trí và các khoản trả thêm cho nợ.

Thu nhập thực nhận, tức là số tiền vào tài khoản sau thuế và các khoản khấu trừ. Quy tắc này được xây dựng trên thu nhập sau thuế, nên nếu bắt đầu từ thu nhập gộp thì mọi mục tiêu sẽ bị đặt quá cao.

Nhiều người không thể đưa nhu cầu xuống dưới 50%, nhất là ở nơi tiền thuê nhà cao. Hãy thử 60/20/20 hoặc 70/20/10 để thấy khoảng chênh lệch, rồi xem các khoản nhu cầu lớn nhất trước. Thanh trượt cho phép bạn đặt bất kỳ tỷ lệ nào có tổng bằng 100.