规划 50 岁提前退休
退休年龄已设为 50 岁。输入年龄、存款、每月储蓄和支出，即可查看你的目标金额。
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虚线为目标线。标记点表示：若按相同金额持续存入，存款首次达到目标的年龄。
FIRE 是“财务独立、提前退休”（Financial Independence, Retire Early）的缩写。本页面打开退休计算器，并将退休年龄设为 50 岁，帮你看看现有存款和每月储蓄能否在那时达到目标。目标金额等于年支出除以提取率。按 4% 计算，即年支出的 25 倍，因此每年 30,000 的支出需要 750,000。
如果退休时间超过约 30 年，可以考虑在“提取率”栏中改用更低的比例，例如 3.5% 或 3%。提取率越低，目标金额越高，达到目标所需的时间也可能更长。本计算结果仅供估算，不构成理财建议。如果你还没有算清每年的支出，可以先使用预算计算器。
如何算出您的退休目标金额
- 输入您的年龄、目前已存的金额，以及每月存入的金额。
- 输入投资回报率、通货膨胀率、退休后按今天的币值计算的预期年支出，以及提取比例。
- 查看需要的金额、是否符合进度，以及达到目标的年龄。
常见问题
什么是提取率？
指退休第一年从存款中取出的比例。4% 法则是按初始余额取 4%，之后每年按通胀率调整这一金额。提取率越低，目标金额越高，但长期退休时的余量也越大。
计算器没有考虑哪些因素？
税费、手续费、养老金、社会福利以及收入的任何变化都未计入。这只是估算结果，在据此规划退休日期之前，请咨询专业顾问核实相关数字。
什么是4%法则？
这是一条源自20世纪90年代美国研究的经验法则。威廉·本根（William Bengen）1994年的论文检验了美国股票和债券的历史回报，发现：首年按期初余额约4%提取，之后每年随通货膨胀调整，在他测试的每一个起始年份里都至少能维持30年。1998年的“三一研究”（Trinity study）在股票占比至少一半的投资组合上得出了大致相同的结论。它只是一个起点，并非保证。退休时间更长或市场环境不同，可能需要更低的提取比例。
金额是如何算出来的？
所有数字均以今天的币值计算，因此显示的是今天的购买力。年回报率需扣除通货膨胀：实际回报率 = (1 + 回报率) ÷ (1 + 通货膨胀率) − 1。月实际回报率为 (1 + 实际回报率)^(1/12) − 1。每个月余额按此利率增长，并加上您每月存入的金额。目标金额 = 年支出 ÷ 提取比例，例如年支出30,000，按4%提取，则需要750,000。达到目标的年龄，假设您在此之前每月都存入相同的金额。
计算中没有包括哪些内容？
税费、手续费、养老金和国家福利，以及您收入的任何变化。实际回报率逐年波动，您实际走过的路径会与这条平滑的曲线有所不同。
会保存或发送任何信息吗？
不会。所有计算都在您的浏览器中完成，您输入的内容不会被保存或发送。这只是估算，并非理财建议，重大决定前请咨询有资质的理财顾问核实数字。
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