Plan je vervroegd pensioen op 50-jarige leeftijd
Pensioenleeftijd is ingesteld op 50. Vul je leeftijd, spaargeld, maandelijkse sparen en uitgaven in om je doel te zien.
- Draait op je apparaat
- Geen registratie
- Werkt offline na een bezoek
—
De stippellijn is je doel. De markering toont wanneer je spaargeld dat voor het eerst bereikt bij gelijk blijvende inleg.
FIRE staat voor financial independence, retire early: financiële onafhankelijkheid en vroeg stoppen met werken. Deze pagina opent de pensioencalculator met de pensioenleeftijd ingesteld op 50, zodat je kunt zien of je spaargeld en maandelijkse inleg je doel op die leeftijd halen. Het doel is je jaarlijkse uitgaven gedeeld door het opnamepercentage. Bij 4% is dat 25 keer je jaarlijkse uitgaven, dus 30.000 per jaar vraagt 750.000.
Een pensioen dat langer duurt dan ongeveer 30 jaar is een reden om in het veld opnamepercentage een lager percentage te proberen, zoals 3,5% of 3%. Een lager percentage verhoogt het doel, dus het kan langer duren om het te bereiken. Dit is een schatting, geen financieel advies. Als je je jaarlijkse uitgaven nog niet hebt uitgerekend, is de Budgetcalculator een goed startpunt.
Zo bereken je pensioenbedrag
- Vul je leeftijden, wat je al hebt gespaard en wat je elke maand inlegt in.
- Vul je rendement, inflatie, de jaarlijkse uitgaven die je verwacht in het huidige geld, en je opnamepercentage in.
- Lees het bedrag dat je nodig hebt, of je op koers ligt, en de leeftijd waarop je dat bereikt.
Vragen
Wat is het opnamepercentage?
Het deel van je spaargeld dat je in het eerste jaar van je pensioen opneemt. De 4%-regel neemt 4% van het startbedrag en verhoogt dat bedrag elk jaar met inflatie. Een lager percentage betekent een groter doel en meer ruimte voor een lang pensioen.
Wat laat de calculator weg?
Belastingen, kosten, pensioenen, uitkeringen van de overheid en elke verandering in je salaris. Het is een schatting, dus laat de cijfers controleren door een gekwalificeerde adviseur voordat je op een datum plant.
Wat is de 4%-regel?
Een vuistregel uit Amerikaans onderzoek uit de jaren negentig. Het artikel van William Bengen uit 1994 testte de geschiedenis van Amerikaanse aandelen- en obligatierendementen en vond dat een opname in het eerste jaar van ongeveer 4% van het startsaldo, elk jaar met inflatie verhoogd, minstens 30 jaar had standgehouden, vanuit elk startjaar dat hij testte. De „Trinity study” uit 1998 kwam tot vrijwel hetzelfde voor portefeuilles met minstens de helft in aandelen. Het is een startpunt, geen garantie. Een langer pensioen of andere markten vragen misschien om een lager percentage.
Hoe wordt het berekend?
Alles is in het huidige geld, zodat de bedragen de koopkracht van vandaag laten zien. Het jaarrendement wordt na inflatie genomen: reëel rendement = (1 + rendement) ÷ (1 + inflatie) − 1. Het maandpercentage is (1 + reëel rendement)^(1/12) − 1. Elke maand groeit het saldo met dat percentage en wordt je maandbedrag toegevoegd. Het doel is jaarlijkse uitgaven ÷ opnamepercentage, dus 30.000 tegen 4% vraagt 750.000. De leeftijd waarop je het doel bereikt, gaat ervan uit dat je tot dan elke maand hetzelfde bedrag blijft inleggen.
Wat laat het buiten beschouwing?
Belastingen, kosten, pensioenen en uitkeringen van de overheid, en elke verandering in je salaris. Reële rendementen schommelen van jaar tot jaar, dus het pad dat je werkelijk loopt, zal anders zijn dan deze gladde lijn.
Wordt er iets opgeslagen of verstuurd?
Nee. Alles wordt berekend in je browser, en wat je invult wordt niet opgeslagen of verstuurd. Het is een schatting, geen financieel advies, dus controleer de cijfers met een erkende adviseur voordat je grote beslissingen neemt.
Beoordelingen
Nog geen beoordelingen. Wees de eerste.