Planifica una jubilación anticipada a los 50 años
La edad de jubilación está fijada en 50 años. Introduce tu edad, tus ahorros, el ahorro mensual y tus gastos para ver tu objetivo.
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La línea discontinua es el objetivo. El marcador indica la edad en la que tus ahorros alcanzan el objetivo por primera vez si sigues aportando la misma cantidad.
FIRE son las siglas de financial independence, retire early (independencia financiera, jubilación anticipada). Esta página abre la calculadora de jubilación con la edad de jubilación fijada en 50 años, para que veas si tus ahorros y tu ahorro mensual pueden alcanzar el objetivo a esa edad. El objetivo es el gasto anual dividido entre la tasa de retirada. Con un 4 %, eso equivale a 25 veces tu gasto anual, así que 30 000 al año necesitan 750 000.
Si la jubilación va a durar más de unos 30 años, conviene probar una tasa de retirada más baja, como el 3,5 % o el 3 %, en el campo de tasa de retirada. Una tasa menor eleva el objetivo, así que puede tardar más en alcanzarse. Esto es una estimación, no asesoramiento financiero. Si aún no has calculado tu gasto anual, la Calculadora de presupuesto es un buen punto de partida.
Cómo calcula tu cifra para jubilarte
- Introduce tus edades, lo que ya tienes ahorrado y lo que aportas cada mes.
- Indica la rentabilidad, la inflación, el gasto anual que prevés en dinero de hoy y tu tasa de retirada.
- Consulta la cantidad que necesitas, si vas por buen camino y la edad a la que la alcanzas.
Preguntas
¿Qué es la tasa de retirada?
La parte de tus ahorros que retiras en el primer año de jubilación. La regla del 4 % retira el 4 % del saldo inicial y, después, cada año sube esa cantidad según la inflación. Una tasa menor significa un objetivo más alto y más margen para una jubilación larga.
¿Qué no tiene en cuenta la calculadora?
Impuestos, comisiones, pensiones, prestaciones públicas ni cualquier cambio en tus ingresos. Es una estimación, así que consulta las cifras con un asesor cualificado antes de planificar en torno a una fecha.
¿Qué es la regla del 4 %?
Una regla práctica surgida de investigaciones estadounidenses de los años noventa. El artículo de William Bengen de 1994 analizó la historia de las rentabilidades de acciones y bonos de EE. UU. y concluyó que una retirada inicial de alrededor del 4 % del saldo de partida, actualizada con la inflación cada año, había durado al menos 30 años desde todos los años de inicio que probó. El «Trinity study», de 1998, llegó a conclusiones muy parecidas para carteras con al menos la mitad en acciones. Es un punto de partida, no una garantía. Una jubilación más larga o mercados distintos pueden exigir una tasa más baja.
¿Cómo se calcula?
Todo está en dinero de hoy, así que las cifras muestran el poder adquisitivo actual. La rentabilidad anual se toma descontando la inflación: rentabilidad real = (1 + rentabilidad) ÷ (1 + inflación) − 1. Su tasa mensual es (1 + rentabilidad real)^(1/12) − 1. Cada mes el saldo crece a esa tasa y se suma tu aportación mensual. El objetivo es el gasto anual ÷ la tasa de retirada, así que 30,000 al 4 % requiere 750,000. La edad a la que alcanzas el objetivo supone que sigues aportando la misma cantidad cada mes hasta entonces.
¿Qué no incluye?
Impuestos, comisiones, pensiones y prestaciones públicas, ni cambios en tus ingresos. Las rentabilidades reales varían de un año a otro, así que el camino que realmente sigas será distinto de esta trayectoria suave.
¿Se guarda o se envía algo?
No. Todo se calcula en tu navegador, y nada de lo que escribes se guarda ni se envía. Es una estimación, no asesoramiento financiero, así que contrasta las cifras con un asesor cualificado antes de tomar decisiones importantes.
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