¿Cuánto necesitas para jubilarte?
Tus ahorros, el ahorro mensual y la rentabilidad marcan tu objetivo, la edad en que lo alcanzas y cuánto debes ahorrar para llegar.
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La línea discontinua es el objetivo. El marcador indica la edad en la que tus ahorros alcanzan el objetivo por primera vez si sigues aportando la misma cantidad.
Cómo calcula tu cifra para jubilarte
- Introduce tus edades, lo que ya tienes ahorrado y lo que aportas cada mes.
- Indica la rentabilidad, la inflación, el gasto anual que prevés en dinero de hoy y tu tasa de retirada.
- Consulta la cantidad que necesitas, si vas por buen camino y la edad a la que la alcanzas.
Preguntas
¿Qué es la regla del 4 %?
Una regla práctica surgida de investigaciones estadounidenses de los años noventa. El artículo de William Bengen de 1994 analizó la historia de las rentabilidades de acciones y bonos de EE. UU. y concluyó que una retirada inicial de alrededor del 4 % del saldo de partida, actualizada con la inflación cada año, había durado al menos 30 años desde todos los años de inicio que probó. El «Trinity study», de 1998, llegó a conclusiones muy parecidas para carteras con al menos la mitad en acciones. Es un punto de partida, no una garantía. Una jubilación más larga o mercados distintos pueden exigir una tasa más baja.
¿Cómo se calcula?
Todo está en dinero de hoy, así que las cifras muestran el poder adquisitivo actual. La rentabilidad anual se toma descontando la inflación: rentabilidad real = (1 + rentabilidad) ÷ (1 + inflación) − 1. Su tasa mensual es (1 + rentabilidad real)^(1/12) − 1. Cada mes el saldo crece a esa tasa y se suma tu aportación mensual. El objetivo es el gasto anual ÷ la tasa de retirada, así que 30,000 al 4 % requiere 750,000. La edad a la que alcanzas el objetivo supone que sigues aportando la misma cantidad cada mes hasta entonces.
¿Qué no incluye?
Impuestos, comisiones, pensiones y prestaciones públicas, ni cambios en tus ingresos. Las rentabilidades reales varían de un año a otro, así que el camino que realmente sigas será distinto de esta trayectoria suave.
¿Se guarda o se envía algo?
No. Todo se calcula en tu navegador, y nada de lo que escribes se guarda ni se envía. Es una estimación, no asesoramiento financiero, así que contrasta las cifras con un asesor cualificado antes de tomar decisiones importantes.
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