退職するにはいくら必要ですか？
貯金額、毎月の積立額、運用利回りから、目標額、到達年齢、そこに必要な積立額がわかります。
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破線は目標額です。毎月同じ額を積み立てた場合に、貯金額が初めて目標に届く年齢を印で示しています。
退職に必要な金額を計算する方法
- 現在の年齢、これまでの貯金額、毎月の積立額を入力します。
- 運用利回り、インフレ率、今の価値で見た退職後の年間生活費、取り崩し率を入力します。
- 必要な金額、目標に対する進捗、目標到達年齢を確認します。
よくある質問
4%ルールとは？
1990年代に米国の研究から生まれた目安です。ウィリアム・ベンゲンの1994年の論文では、米国の株式と債券の過去のリターンを検証し、開始時の資産の約4%を初年度に取り崩し、その後は毎年インフレ率に合わせて増額していけば、検証したどの開始年からも少なくとも30年は持ちこたえたと示されました。1998年の「トリニティ・スタディ」でも、株式の比率が半分以上のポートフォリオで、ほぼ同じ結果が得られています。これはあくまで出発点であり、保証ではありません。退職期間が長い場合や市場環境が異なる場合は、より低い取り崩し率が必要になることがあります。
どのように計算していますか？
すべての金額は今の価値で示しているため、表示される数字は現在の購買力を表します。年間利回りはインフレ調整後の値を使います。実質利回り＝(1＋利回り)÷(1＋インフレ率)−1 です。月利は(1＋実質利回り)^(1/12)−1 です。毎月、残高はこの月利で増え、そこに毎月の積立額が加算されます。目標額は年間生活費÷取り崩し率で求めます。たとえば年間30,000円を4%で取り崩す場合、必要額は750,000円です。目標到達年齢は、それまで毎月同じ額を積み立て続けることを前提にしています。
計算に含まれないものは？
税金、手数料、年金や公的給付、収入の変化は含まれません。実際の運用利回りは年によって大きく変動するため、実際の資産の推移はこの計算の滑らかな線とは異なります。
入力したデータは保存・送信されますか？
いいえ。すべての計算はブラウザ内で行われ、入力内容は保存も送信もされません。これは見積もりであり、金融アドバイスではありません。大きな判断をする前に、資格を持つファイナンシャルプランナーなどの専門家に数字を確認してください。
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