Ile potrzebujesz na emeryturę?

Zasada kciuka wywodząca się z amerykańskich badań z lat 90. XX wieku. William Bengen w artykule z 1994 roku przetestował historyczne stopy zwrotu z amerykańskich akcji i obligacji i stwierdził, że wypłata w pierwszym roku na poziomie około 4% początkowego kapitału, podwyższana co roku o inflację, wystarczała co najmniej na 30 lat, licząc od każdego roku startu, jaki przetestował. Badanie „Trinity study” z 1998 roku wykazało podobny wynik dla portfeli, w których co najmniej połowa to akcje. To punkt wyjścia, a nie gwarancja. Dłuższa emerytura lub inne rynki mogą wymagać niższej stopy.

Wszystko jest w dzisiejszych pieniądzach, więc liczby pokazują siłę nabywczą dziś. Roczny zwrot jest liczony po odjęciu inflacji: zwrot realny = (1 + zwrot) ÷ (1 + inflacja) − 1. Jego stopa miesięczna to (1 + zwrot realny)^(1/12) − 1. Każdego miesiąca saldo rośnie o tę stopę, a do niego dodawana jest Twoja miesięczna kwota. Cel to roczne wydatki ÷ stopa wypłaty, więc 30 000 przy 4% wymaga 750 000. Wiek, w którym osiągasz cel, zakłada, że do tego czasu odkładasz co miesiąc tę samą kwotę.

Podatków, opłat, emerytur i świadczeń państwowych oraz wszelkich zmian wynagrodzenia. Realne zwroty mocno wahają się z roku na rok, więc rzeczywista droga będzie inna niż ta gładka.

Nie. Wszystko liczy się w przeglądarce, a to, co wpiszesz, nie jest zapisywane ani wysyłane. To szacunek, a nie porada finansowa, więc przed ważnymi decyzjami sprawdź liczby u wykwalifikowanego doradcy.