Combien faut-il pour prendre sa retraite ?
Votre épargne, vos versements mensuels et les rendements donnent votre objectif, l’âge pour l’atteindre et l’effort d’épargne nécessaire.
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La ligne pointillée est l’objectif. Le repère indique l’âge auquel votre épargne l’atteint pour la première fois si vous continuez à verser le même montant.
Comment calculer le montant de votre retraite
- Saisissez vos âges, ce que vous avez déjà épargné et ce que vous ajoutez chaque mois.
- Indiquez vos rendements, l’inflation, les dépenses annuelles prévues en valeur d’aujourd’hui et votre taux de retrait.
- Lisez le montant nécessaire, si vous êtes dans les clous et l’âge auquel vous l’atteindrez.
Questions
Qu’est-ce que la règle des 4 % ?
Une règle empirique issue de recherches américaines des années 1990. L’article de William Bengen de 1994 a testé l’historique des rendements des actions et des obligations américaines et a constaté qu’un retrait initial d’environ 4 % du capital de départ, revalorisé chaque année selon l’inflation, avait tenu au moins 30 ans quelle que soit l’année de départ testée. L’étude « Trinity » de 1998 arrive à peu près au même constat pour des portefeuilles composés d’au moins la moitié d’actions. C’est un point de départ, pas une garantie. Une retraite plus longue ou d’autres marchés peuvent justifier un taux plus bas.
Comment est-il calculé ?
Tout est exprimé en valeur d’aujourd’hui, donc les montants reflètent le pouvoir d’achat actuel. Le rendement annuel est pris après inflation : rendement réel = (1 + rendement) ÷ (1 + inflation) − 1. Son taux mensuel est (1 + rendement réel)^(1/12) − 1. Chaque mois, le capital croît à ce taux et votre versement mensuel s’ajoute. L’objectif est égal aux dépenses annuelles ÷ taux de retrait, donc 30,000 à 4 % demandent 750,000. L’âge d’atteinte de l’objectif suppose que vous continuiez à verser le même montant chaque mois jusque-là.
Qu’est-ce qui n’est pas pris en compte ?
Les impôts, les frais, les pensions et les prestations sociales, ainsi que toute évolution de vos revenus. Les rendements réels varient d’une année à l’autre, donc le parcours réel différera de cette trajectoire régulière.
Quelque chose est-il stocké ou envoyé ?
Non. Tous les calculs sont faits dans votre navigateur, et rien de ce que vous saisissez n’est stocké ni envoyé. C’est une estimation, pas un conseil financier : vérifiez les chiffres auprès d’un conseiller qualifié avant toute décision importante.
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