Quanto ti serve per andare in pensione?
I tuoi risparmi, il versamento mensile e i rendimenti ti danno l’obiettivo, l’età in cui lo raggiungi e quanto mettere da parte per arrivarci.
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La linea tratteggiata è l’obiettivo. Il segnalino indica l’età in cui i tuoi risparmi lo raggiungono per la prima volta, se continui a versare lo stesso importo.
Come calcola il tuo obiettivo pensionistico
- Inserisci le tue età, quanto hai già risparmiato e quanto versi ogni mese.
- Inserisci i rendimenti, l’inflazione, la spesa annua che prevedi in termini di potere d’acquisto attuale e il tasso di prelievo.
- Leggi l’importo che ti serve, se sei in linea con l’obiettivo e l’età in cui lo raggiungi.
Domande
Che cos’è la regola del 4%?
È una regola pratica nata da ricerche americane degli anni Novanta. Lo studio di William Bengen del 1994 ha esaminato l’andamento storico dei rendimenti di azioni e obbligazioni negli Stati Uniti e ha rilevato che un prelievo iniziale di circa il 4% del capitale di partenza, aumentato ogni anno con l’inflazione, è durato almeno 30 anni in tutti gli anni di partenza testati. Lo “studio Trinity” del 1998 è giunto a conclusioni simili per portafogli con almeno metà in azioni. È un punto di partenza, non una garanzia. Una pensione più lunga o mercati diversi possono richiedere un tasso più basso.
Come viene calcolato?
Tutto è espresso in termini di potere d’acquisto attuale, quindi le cifre mostrano quanto potrai comprare oggi. Il rendimento annuo è considerato al netto dell’inflazione: rendimento reale = (1 + rendimento) ÷ (1 + inflazione) − 1. Il suo tasso mensile è (1 + rendimento reale)^(1/12) − 1. Ogni mese il saldo cresce a quel tasso e si aggiunge l’importo mensile. L’obiettivo è la spesa annua ÷ tasso di prelievo, quindi 30.000 al 4% richiedono 750.000. L’età in cui raggiungi l’obiettivo presuppone che tu continui a versare lo stesso importo ogni mese fino ad allora.
Cosa non considera?
Tasse, commissioni, pensioni e prestazioni statali, e eventuali cambiamenti del tuo stipendio. I rendimenti reali variano molto di anno in anno, quindi il percorso effettivo sarà diverso da questo andamento regolare.
Viene salvato o inviato qualcosa?
No. Tutto viene calcolato nel tuo browser e quello che digiti non viene né salvato né inviato. È una stima, non una consulenza finanziaria: prima di prendere decisioni importanti, verifica i numeri con un consulente qualificato.
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