ต้องมีเงินเท่าไรถึงจะเกษียณได้?

เป็นหลักคิดคร่าว ๆ จากงานวิจัยในสหรัฐฯ เมื่อทศวรรษ 1990 งานของ William Bengen ในปี 1994 ทดสอบผลตอบแทนย้อนหลังของหุ้นและพันธบัตรสหรัฐฯ และพบว่าการถอนเงินปีแรกราว 4% ของยอดเริ่มต้น แล้วปรับเพิ่มตามเงินเฟ้อทุกปี สามารถอยู่ได้อย่างน้อย 30 ปี จากทุกปีเริ่มต้นที่เขาทดสอบ การศึกษา “Trinity” ในปี 1998 ได้ผลใกล้เคียงกันสำหรับพอร์ตที่ถือหุ้นอย่างน้อยครึ่งหนึ่ง นี่เป็นจุดเริ่มต้น ไม่ใช่การรับประกัน หากเกษียณยาวนานขึ้นหรือตลาดต่างออกไป อาจต้องใช้อัตราที่ต่ำกว่า

ทุกตัวเลขเป็นมูลค่าปัจจุบัน จึงแสดงกำลังซื้อในวันนี้ ผลตอบแทนรายปีคิดหลังหักเงินเฟ้อแล้ว: ผลตอบแทนที่แท้จริง = (1 + ผลตอบแทน) ÷ (1 + เงินเฟ้อ) − 1 อัตรารายเดือนคือ (1 + ผลตอบแทนที่แท้จริง)^(1/12) − 1 ทุกเดือนยอดเงินจะเติบโตตามอัตรานี้ และเพิ่มจำนวนเงินรายเดือนของคุณเข้าไป เป้าหมายคือ ค่าใช้จ่ายรายปี ÷ อัตราถอนเงิน ดังนั้น 30,000 ที่อัตรา 4% ต้องใช้ 750,000 อายุที่จะถึงเป้าหมายนั้นสมมติว่าคุณออมจำนวนเท่าเดิมทุกเดือนจนถึงตอนนั้น

ภาษี ค่าธรรมเนียม เงินบำนาญและสวัสดิการของรัฐ และการเปลี่ยนแปลงของรายได้ของคุณ ผลตอบแทนที่แท้จริงแกว่งขึ้นลงในแต่ละปี เส้นทางที่คุณเจอจริงจึงจะไม่เรียบเหมือนที่คำนวณนี้

ไม่มี การคำนวณทั้งหมดทำในเบราว์เซอร์ของคุณ และสิ่งที่คุณพิมพ์จะไม่ถูกเก็บหรือส่งออกไป นี่เป็นเพียงการประมาณการ ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน ก่อนตัดสินใจครั้งใหญ่ควรตรวจตัวเลขกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณวุฒิ